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 Por: Banco del Bajío
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Oportunidad de la calidad de vida en la vejez: AFORE
El ahorro pensando en la vejez no ha sido un tema primordial para el mexicano promedio.
El poco interés por el tema se origina en una cultura adoptada debido a que hasta hace unos años la seguridad social proporcionada por el estado nos garantizaba una pensión para la etapa de retiro.
Aunque la pensión no fuera lo suficiente para cubrir los gastos para solventar el nivel de vida del pensionado y su familia, era lo suficiente para cubrir necesidades básicas para esta etapa, o al menos el pensionado y los suyos debían adaptarse a ella.
Como recordaran, el anterior sistema de pensiones sufrió grandes a partir del primero de julio de 1997, cuando se cerró el anterior sistema en donde el estado era quien otorgaba la pensión, y a partir de ese día, es con las Administradoras de FOndos de ahorro para el REtiro.
Una AFORE es una empresa financiera que opera con autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, para administrar los fondos que los trabajadores invierten para su retiro.
Para invertir el capital de los trabajadores, las AFORES se dividen en cinco sociedades de inversión especializada en fondos de ahorro para el Retiro (SIEFORES) que encajan a sus afiliados en razón de la edad en cada una de las cinco SIEFOES. Entre las ventajas para el trabajador con este nuevo sistema de pensiones, es que al integrar un gran monto dentro de las SIEFORES, es posible obtener rendimientos muy por arriba de lo que produciría la persona de manera individual.
Las SIEFORES se constituyen por capital privado con reglas muy específicas, reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR), que busca siempre el menor riesgo y el más alto rendimiento.
Una clave para sacar el mayor provecho de esta prestación es el ahorro voluntario:
- Se tienen beneficios fiscales, ya que las aportaciones voluntarias son deducibles para el pago de impuestos.
- Las aportaciones voluntarias ayudan a demostrar capacidades de pago para poder obtener créditos hipotecarios de la Sociedad Hipotecaria Federal.
- El ahorro puede ser en medida de las posibilidades de cada persona, sin importar el monto.
- Al tener una pensión mayor se asegura un mejor retiro.
Tristemente nuestro país registra una de las aportaciones para el retiro más baja de América Latina, la baja contribución llega a 6.5% para los trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), mientras que naciones como Uruguay la aportación es de 15%, en El Salvador de 12.98%, en Colombia de 11.99%, o en Chile que es de 11.45%.
Por si solo, el AFORE no garantiza que el trabajador va a conservar su calidad de vida al momento de recibir su pensión, por ello mecanismos como el ahorro voluntario dan la oportunidad de mejorar las expectativas económicas para esta etapa.
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